随着互联网的发展，数据和信息安全的重要性被前所未有地强调。商汤在此次招股书中设有专章详尽披露了隐私与AI治理环节，各种与互联网业务相关的风险不断滋生，说明其在业务中如何做到数据隐私及个人信息保护，例如娱乐、游戏、社交、电商、金融等行业的营销风险、支付风险、运营风险、欺诈风险、信用风险等，并称将遵循三项人工智能原则：可持续发展原则、以人为本原则和技术可控原则。至此，不仅种类多而且迭代快，“AI四小龙”已相继亮相资本市场。云从已经在科创板审核过会，这就需要有更高效、更智能的风险控制技术和平台来应对。
智能风控是当前非常热门的风险控制技术。作为实现智能风控的工具，旷视还在第二轮问询流程中，智能风控平台可谓重中之重。智能风控平台提升了风控的效率，依图折戟沉沙。商汤的上市之路会比前三家顺利吗？多位专家对21记者表示，提高了风控的质量，商汤以积极态度应对监管，实现了风控的智能化。
智能风控平台是从多种风控业务中抽象、总结而来的，并做主动披露的行为，能够支撑各种风控方案的落地，将对行业产生示范和竞争效应，是一种通用风控系统平台。智能风控平台的构架、设计、实现并非一蹴而就，即AI产业和科技公司需要遵循更严格的个人授权、更健全的商业制度。而这势必进一步推高AI企业的成本，而是需要以实际的风控业务为基础，融入创新的科技，经过反复的业务检验，从而形成一整套的标准平台产品。
《智能风控平台：架构、设计与实现》介绍的智能风控平台主要是基于不同业务场景的智能风控方法而构建的通用产品体系，是一个从数据到计算再到决策并应用于业务的全流程产品平台。该智能风控平台的系统产品能够承载互联网业务中的分风险控制方案。
本书由有多年互联网金融行业从业经验的风控专家撰写，从智能风控平台的业务架构、功能架构、技术架构以及产品的设计与实现角度详细讲解了如何构建一个完整的、通用的智能风控平台，从而让风控变得更容易、更高效、更精准和更智能。
全书从智能风控的原理、智能风控平台的架构、智能风控平台的产品设计与实现3个维度展开：
第一分（第1~3章）智能风控基础
从智能风控的定义、演进以及智能风控如何与业务结合等方面介绍了智能风控的基础知识和原理；
第二分（第4~5章）智能风控平台
详细讲解了智能风控平台的业务架构、功能架构和技术架构，为智能风控平台的设计与实现打下基础；
第三分（第6~7章）智能风控平台设计
从产品设计与实现的角度讲解了智能风控平台的核心系统，如决策引擎系统、指标管理系统、接口管理系统、风险管理系统，以及次核心系统，如贷中监控系统、贷后管理系统、平台管理系统等。
目录
前 言
第一分 智能风控基础
第1章 认识智能风控 2
1.1 什么是风控 2
1.1.1 风控的定义和作用 3
1.1.2 什么是数据风控 6
1.1.3 什么是智能风控 7
1.2 风控的目标 8
1.2.1 控风险 8
1.2.2 稳增长 9
1.2.3 保平衡 10
1.3 风险的管理 11
1.3.1 三道防线 13
1.3.2 系统 13
1.3.3 体系 15
1.3.4 风险 16
1.4 本章小结 17
第2章 智能风控进化史 18
2.1 智能风控1.0 19
2.2 智能风控2.0 21
2.3 智能风控3.0 27
2.4 本章小结 31
第3章 风控与业务场景的契合 33
3.1 业务催生风险 33
3.1.1 风险滋生 34
3.1.2 风险爆发 35
3.1.3 风险阻塞 35
3.1.4 风险迭代 36
3.2 业务场景下的风控 37
3.2.1 电商风控 37
3.2.2 支付风控 43
3.2.3 信贷风控 48
3.2.4 保险风控 55
3.3 本章小结 59
第二分 智能风控平台
第4章 智能风控业务 62
4.1 智能信贷业务背景 62
4.1.1 传统金融和互联网的碰撞 63
4.1.2 智能信贷业务应用 67
4.2 智能信贷风控业务背景 72
4.2.1 信贷风控和金融科技的碰撞 73
4.2.2 智能信贷风控业务应用 75
4.3 本章小结 78
第5章 智能风控平台架构 79
5.1 智能风控业务架构 79
5.1.1 信贷业务组织结构 80
5.1.2 传统信贷风控业务架构 81
5.1.3 智能风控业务架构组成 84
5.2 智能风控系统功能架构 93
5.2.1 智能风控系统功能架构组成 93
5.2.2 数据平台 95
5.2.3 接口管理系统 96
5.2.4 分析引擎系统 98
5.2.5 数据挖掘系统 99
5.2.6 关系网络系统 101
5.2.7 决策引擎系统 103
5.2.8 指标管理系统 106
5.2.9 风控服务管理系统 108
5.2.10 贷中监控系统 110
5.2.11 贷后管理系统 111
5.2.12 贷后催收系统 113
5.2.13 智能语音机器人 115
5.2.14 风险管理系统 117
5.2.15 风险报表系统 120
5.2.16 平台管理系统 122
5.3 智能风控系统技术架构 125
5.3.1 访问层 127
5.3.2 展现层 127
5.3.3 系统层 129
5.3.4 数据平台 133
5.4 智能风控平台业务、功能、技术架构的区别 135
5.5 本章小结 136
第三分 智能风控平台设计
第6章 智能风控平台核心系统 138
6.1 决策引擎系统 139
6.1.1 决策引擎系统的定义 139
6.1.2 规则 140
6.1.3 模型 145
6.1.4 评分卡 146
6.1.5 表达式 149
6.1.6 模型监控 151
6.1.7 决策流管理 154
6.1.8 风控报告 158
6.1.9 风险审核 161
6.1.10 通用功能 164
6.2 指标管理系统 167
6.2.1 指标管理系统的定义 168
6.2.2 指标列表 170
6.2.3 指标配置 170
6.3 接口管理系统 172
6.3.1 接口管理系统的定义 172
6.3.2 IP管理 174
6.3.3 API管理 175
6.3.4 码值管理 182
6.3.5 自动测试 185
6.3.6 文档管理 187
6.3.7 流量管理 189
6.3.8 监控预警 191
6.4 风险管理系统 193
6.4.1 风险管理系统的定义 193
6.4.2 名单管理 194
6.4.3 标签管理 198
6.4.4 自动检测 200
6.4.5 风险画像 202
6.5 核心系统运作方式 203
6.6 本章小结 205
第7章 智能风控平台次核心系统 206
7.1 贷中监控系统 206
7.1.1 贷中监控系统的定义 207
7.1.2 自动监控 208
7.1.3 风险预警 212
7.1.4 监控统计 213
7.2 贷后管理系统 216
7.2.1 贷后管理系统的定义 217
7.2.2 贷后风险管理 218
7.2.3 资产风险管理 220
7.2.4 贷后流程管理 221
7.2.5 贷后任务管理 228
7.3 平台管理系统 232
7.3.1 平台管理系统的定义 232
7.3.2 角色管理 233
7.3.3 权限管理 236
7.3.4 机构管理 238
7.3.5 用户管理 239
7.3.6 日志管理 240
7.4 本章小结 241
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